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资管新规出台后,青岛兴业银行理财现亏损

时间:2022/9/30 17:43:25  作者:未知  来源:界面山东  查看:200  评论:0
内容摘要:资管新规施行对理财市场所带来的影响,正在随着时间的推移逐步显现。据国盛证券的一份研究统计,2022年以来,19.4%的理财产品收益率为负,9.6%的理财产品收益率低于-1%,2.6%的理财产品收益率低于-3%,中国理财产品总规模超29万亿元。可以看到,理财产品“保本保...
资管新规施行对理财市场所带来的影响,正在随着时间的推移逐步显现。

据国盛证券的一份研究统计,2022年以来,19.4%的理财产品收益率为负,9.6%的理财产品收益率低于-1%,2.6%的理财产品收益率低于-3%,中国理财产品总规模超29万亿元。

可以看到,理财产品“保本保收”的时代已然过去。但因新规施行而造成的来自投资人与理财机构之间的冲突,也在随着更多理财产品的亏损增多而浮出水面。

 

青岛兴业银行理财产品亏损

有网友向本平台爆料,他此前于兴业银行“钱大掌柜”银银平台购买了理财产品,睿盈年年升8号A类理财产品30万,日期为2021年5月8日-2022年4月20日,产品公布的业绩比较基准为3-6%,按照此标准,到期收益应为9000-18000元,但实际到期收益为401(截至4月18日,已兑付)。

资管新规出台后,青岛兴业银行理财现亏损

 

而他购买的另一款睿盈优选平衡5号,显示业绩比较基准为2-8%,购买时间为20210721-20220721也已经出现了-18453的亏损。

资管新规出台后,青岛兴业银行理财现亏损

 

该网友表示,这款产品日常售后沟通都在兴业银行青岛分行崂山支行,其在与银行沟通过程中,银行工作人员一是多次劝继续等待最终结果,并归咎于市场大行情不好,劝导可以再购买一年期拉长时间来提高平均收益率。

对于亏损更为严重的睿盈优选平衡5号产品,工作人员也多次表示不要太担心后面有可能突然长起来。

而且在亏损越来越多的情况下,工作人员又向他表示:“理财新规出台后,理财产品都是净值型,跟以往大池子兑付不一样。”

其实资管新规过渡期这3年,银行理财亏损的情况并不少见。早在2020年,央视财经就报道过,截至当年6月28日,一共有391只理财产品净值跌破面值1元,亏损幅度最大的达到了40%;346只是固定收益类理财产品,占比为88.7%,亏损幅度大多在5%以内。这对于投资者来说显然难以接受。

 

存在诱导?银行理财亏损的责任之问

资管新规的出台,可以追溯到2018年。

《中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(下称“资管新规”)于2018年4月27日发布并实施。

但由于对资管类产品的架构革新过深,且体量过大,资管新规对包括“净值化”在内的核心要素设置了“过渡期”,即“按照‘新老划断’原则设置过渡期,确保平稳过渡。过渡期为本意见发布之日起至2020年底,对提前完成整改的机构,给予适当监管激励。”但因疫情原因,过渡期又增加一年,故在2022年1月1日起,资管新规才算全面实施。

撇开更为详细的条文,资管新规中的几个关键词关系投资者核心利益,其中包括打破“刚性兑付”、禁止承诺保本保收益、净值化管理等。

而打破刚性兑付指的是金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益,出现兑付困难时,不得以任何形式垫资兑付,这也意味着理财产品“旱涝保收”的时代宣告终结;

净值化管理则指的是金融机构对资产管理产品实行净值化管理,净值生成应当符合企业会计准则规定,及时反映基础金融资产的收益和风险,也就是说理财产品自新政实施后不设定也不承诺预期收益率,每天的市场波动都体现为净值的变化,产品净值将充分反映市场风险,投资者自负盈亏。

自今年1月1日起,基本所有的商业银行及商业银行理财子公司发行的理财产品都实现了净值化管理,随之而来的是有2000多支理财产品跌破发行净值,出现本金亏损,其中不乏之前类属“保本保息”的R2类低风险理财产品。

但许多投资者在面对亏损时,并不能完全接受所谓“新规影响”等这类理由。

例如上文中的这位购买了兴业银行钱大掌柜理财产品的网友就表示,兴业银行“钱大掌柜”的每款产品都明确标注了业绩比较基准,产品根据时长、投资方向不同收益率不同,用户可以根据自身资金计划,能接受的收益率自行判断购买,标注的比较基准对客户形成了引导。

“并且我在平台上购买的贵阳银行、光大银行、青岛银行、宁波银行等都实现了较大收益,在按照业绩比较基准兑付。我认为兴业银行工作人员沟通过程中的措辞也产生了诱导,一会劝耐心等待,一会劝导延期,实际亏损持续加大。”该网友说。

据了解,该网友曾在与兴业银行方面多次交涉无果后,于2022年4月先后拨打了12378银行保险消费者投诉维权热线和青岛银保监的投诉热线,接通后,也向其表示会将问题转到兴业总行及中国银保监会进行处理。

而对于该网友所涉问题后续的处理情况,我们也将持续关注。